Stormschade aan huis of tuin? Dit moet je weten over verzekering en vergoeding

Update 30 juni 2025: Dit artikel over stormschade en verzekeringen is recent volledig bijgewerkt en geactualiseerd om de nieuwste regels, tips en adviezen te weerspiegelen. De informatie is daarmee up-to-date en nog relevanter.

Hevige stormen zorgen elk jaar opnieuw voor schade aan woningen, tuinen en auto’s. Denk aan weggewaaide dakpannen, omgevallen bomen of beschadigde zonnepanelen. Gelukkig bieden de meeste verzekeringen bescherming tegen stormschade. Maar wat valt precies onder stormschade, welke verzekering komt tussen en wat moet je doen als je schade hebt?

Wat verstaan we onder stormschade?

Schade door storm valt onder stormschade zodra de windkracht minstens 7 op de schaal van Beaufort bereikt. In België baseert men zich op metingen van het KMI, in Nederland op die van het KNMI. Zelfs als de storm lokaal is en er geen officiële meting beschikbaar is, kan schade toch vergoed worden. Wanneer meerdere meldingen binnen een straal van 10 kilometer worden gedaan, beschouwen verzekeraars dit vaak als bewijs van stormachtige omstandigheden.

Welke verzekering dekt stormschade?

Schade aan je woning valt onder de opstalverzekering (ook wel woningverzekering genoemd). Deze dekt alles wat vastzit aan het huis, zoals dakgoten, rolluiken en het dak. Voor verplaatsbare spullen zoals tuinmeubilair, barbecues of bloempotten, doet men een beroep op de inboedelverzekering. Bij stormschade is de opstalverzekering in de meeste gevallen de eerste waar je terechtkunt.

Woon je in een huurhuis? Dan is de eigenaar verantwoordelijk voor de opstalverzekering. Neem bij schade contact op met de verhuurder. Wat betreft de inboedel, die moet je meestal zelf verzekeren. Sommige verhuurders nemen dat mee in het huurcontract, dus kijk dat zeker na. In dat geval meld je de schade ook aan hen.

Wat wordt er vergoed bij stormschade?

Typische stormschade omvat onder meer losgerukte dakpannen, afgebroken takken, omgewaaide bomen, schade aan zonnepanelen of waterinsijpeling door een beschadigd dak. Dit zijn situaties waarin de opstalverzekering normaal tussenkomt. Sommige verzekeraars vergoeden zelfs schade bij lagere windkracht, zolang er duidelijk sprake is van stormschade.

Ook gevolgschade komt in aanmerking, zoals wateroverlast na weggewaaide dakpannen. Veroorzaakt jouw boom schade aan een naburige woning? Dan springt jouw verzekering bij. Wel zijn er beperkingen: schade door slecht onderhoud of openstaande ramen valt doorgaans buiten de dekking. Evenmin wordt schade door overstroming of grondwater standaard vergoed.

Stormschade melden: wat te doen?

Bij stormschade is snel handelen belangrijk. Verwittig je verzekeraar zo snel mogelijk, maak duidelijke foto’s van de schade en volg hun instructies. Soms moet je zelf noodmaatregelen nemen, zoals het afdekken van een kapot dak, maar in andere gevallen moet je alles ongemoeid laten tot een expert langskomt.

Als de verzekeraar een hersteller zoals een dakwerker of glaszetter inschakelt, regelen zij doorgaans de betaling rechtstreeks. Vergeet niet dat je meestal een eigen risico hebt, wat betekent dat je eerst een deel van de schade zelf betaalt.

Hoe zit het met het eigen risico?

Bij stormschade geldt er vaak een verhoogd eigen risico binnen de opstalverzekering. Dit is meestal een percentage (bijvoorbeeld 0,2%) van het verzekerde bedrag van je woning. In de praktijk komt dit vaak neer op €200 tot €500. Ook bij inboedelverzekeringen kan een gelijkaardige regeling gelden.

Hoeveel wordt er terugbetaald?

De schadevergoeding hangt af van de staat van je eigendommen. Voor inboedel wordt vaak de 40%-regeling toegepast. Is een beschadigd voorwerp nog meer dan 40% van de nieuwwaarde waard? Dan krijg je de nieuwwaarde uitgekeerd. Zo niet, dan wordt de dagwaarde gebruikt. Voor stormschade aan bijvoorbeeld zonneschermen of buitenlampen geldt vrijwel altijd de dagwaarde.

Voorbeelden van veelvoorkomende stormschades

De meest gemelde stormschades zijn omgewaaide bomen, gebroken takken, losgekomen dakpannen en beschadigde schuttingen. Ook zonnepanelen lopen regelmatig schade op. Auto’s zijn tijdens stormweer ook vaak slachtoffer, al vallen die buiten je woningverzekeringen.

Schade aan schutting

Stormschade aan een schutting valt meestal onder de opstalverzekering. Staat de schutting op de erfgrens? Dan is de schade vaak gedeeld eigendom, wat betekent dat je maar de helft van de kosten vergoed krijgt. De andere helft is voor de buurman of -vrouw, die dat via hun eigen verzekering kan regelen.

Schade aan dak en dakgoten

Schade aan het dak is één van de meest voorkomende stormschades. Dakpannen kunnen verschuiven of wegvliegen, daken kunnen loslaten en goten scheuren af. Regelmatige controle van je dak kan veel ellende voorkomen én voorkomt discussie bij schadeclaims. De verzekering kijkt immers naar de onderhoudstoestand van je dak.

Stormschade aan zonnepanelen

Goed bevestigde zonnepanelen blijven meestal stevig zitten, maar bij extreem weer kunnen ze toch loskomen. Investeer daarom in een degelijk montagesysteem, zeker in regio’s waar stormen vaker voorkomen. Schade aan zonnepanelen valt doorgaans onder de opstalverzekering.

Stormschade aan je auto

Voor autoschade door storm moet je een beroep doen op je autoverzekering. Alleen een beperkt-cascoverzekering of een allriskpolis dekt stormschade. Een gewone WA-verzekering is hiervoor niet voldoende. Gelukkig telt een stormclaim meestal niet mee voor je schadevrije jaren.

Wat kun je doen om stormschade te vermijden?

Bij aankondiging van een storm is het slim om voorzorgsmaatregelen te nemen:

• Sluit ramen en deuren goed af om insijpeling te vermijden.
• Ruim losse voorwerpen in de tuin of op het balkon op of zet ze binnen.
• Controleer of de schutting nog stevig staat en verstevig ze indien nodig.
• Check je dak op losse dakpannen of andere gebreken.
• Heb je een plat dak? Kijk of de dakranden nog goed vastzitten en het grind gelijkmatig verdeeld is.
• Controleer zonnepanelen op stevige bevestiging.
• Snoei bomen en verwijder dode of loshangende takken.
• Bij ingrijpende maatregelen kun je soms bereddingskosten laten vergoeden, dus vraag dit vooraf na bij je verzekeraar.

Tip: Denk vooruit en maak nu alvast foto’s van waardevolle spullen, je tuinhuisje en andere kwetsbare onderdelen in en om je woning. Zo heb je straks direct bewijs als er stormschade ontstaat.

Wat als je verzekeraar stormschade weigert te vergoeden?

Het komt helaas voor: je meldt stormschade, maar de verzekeraar weigert de schade te vergoeden. De reden kan liggen in de kleine lettertjes van je polis. Veelvoorkomende redenen voor weigering zijn slecht of achterstallig onderhoud, geen sluitend bewijs dat er sprake was van storm, of schade die volgens de verzekeraar niet door de storm is veroorzaakt. Ben je het niet eens met de beslissing? Vraag dan om een gemotiveerde afwijzing op papier en raadpleeg eventueel een onafhankelijke expert. Je kunt ook terecht bij de Ombudsman Verzekeringen of de Geschillencommissie.

Voorkomen is beter dan genezen: maak duidelijke foto’s vóór én na de storm, bewaar alle communicatie en probeer zoveel mogelijk bewijs te verzamelen. Een goed gedocumenteerd schadegeval heeft meer kans op een snelle en positieve beoordeling.

Stormschade door bomen van buren of gemeente: wie is aansprakelijk?

Als een boom op je woning valt, wil je natuurlijk zo snel mogelijk weten wie de schade betaalt. Maar wie aansprakelijk is, hangt af van de situatie. Komt de boom uit je eigen tuin, dan ben jij verantwoordelijk. Valt de boom van de buren om, dan geldt: was de boom gezond en goed onderhouden, dan is het overmacht en vergoedt je eigen opstalverzekering de schade. Was de boom ziek, dood of slecht onderhouden? Dan kan de buur wél aansprakelijk zijn.

Bij bomen op openbaar domein – van de gemeente of stad – geldt hetzelfde principe. Is er sprake van achterstallig onderhoud, dan kun je de gemeente aansprakelijk stellen. Je zult dan moeten aantonen dat er nalatigheid in het spel was, wat juridisch niet altijd evident is. Tip: maak altijd foto’s van de situatie en contacteer je verzekeraar als eerste stap. Zij kunnen je begeleiden in het bepalen van de aansprakelijkheid.

Stormschade: goed verzekerd is half gewonnen

Stormschade kan onverwachts en ingrijpend zijn, zowel financieel als emotioneel. Of het nu gaat om een weggewaaide dakpan of een omgevallen boom, het is belangrijk om voorbereid te zijn. Controleer jaarlijks je woningverzekering en inboedelverzekering, lees goed de voorwaarden, en neem bij twijfel contact op met je makelaar of verzekeraar. Bij schade geldt: hoe sneller je handelt, hoe vlotter de afhandeling. Zorg dus dat je altijd weet wat je moet doen als het noodweer toeslaat.

Meer lezen over hoe je je woning beter kunt beschermen tegen storm en ander extreem weer? Bekijk dan ook onze andere tips in de rubriek Wonen.

Vragen of aanvullingen over stormschade? Laat het ons weten via een reacties of neem contact op. We helpen je graag verder!